Pitanje kupovine vašeg životnog prostora uvijek je relevantno za sve mlade obitelji. Mnogi ljudi se pitaju kako biti: dobiti hipotekarni zajam ili sami spremiti za stan. Prednosti i nedostaci su u obje verzije. Moguće je uzeti hipoteku, ali morate platiti pola života zajma, koji će dugoročno biti približno jednak dvostrukom trošku stanova. Teško je spremiti i spremiti, morat ćete čekati svoj smještajna 5-10 godina , dodatni troškovi će se stalno pojavljivati, a cijene nekretnina postupno će se povećavati.
Tko ima koristi od uzimanja hipoteke
Ako je obitelj odlučila podnijeti zahtjev za hipotekarni kredit, bit će potrebno uštedjeti novac za predujam. Obično, početno plaćanje banke zahtjeva20-30%od vrijednosti stana. Realno je akumulirati takav iznos u roku od 2-3 godine, također u slučaju rada oba supružnika. Mjesečna uplata je obično manja od 50% prihoda para.
Preporučeni udjel zajma ne smije biti veći od 30% ukupne mjesečne plaće. S takvim hipoteka troškove, sasvim je moguće voditi udoban život. Vi svakako možete izdvojiti više, ali u ovom slučaju, par će se morati ograničiti na mnogo načina. U slučaju da je polovica dohotka obitelji viša od tri minimalne životne razine, banka može naplatiti 50% plaćanja kredita za svaki mjesec. To je maksimalno dopušteni iznos naknada koji se koristi u izračunu. Otplata hipoteke može trajatioko 15 godina , a na kraju će preplaćeni iznos banci biti dvostruko veći od troška.nekretnine.
Preporuĉuje se odlazak u nekoliko banaka kako bi službenici za kredit izračunali ukupan iznos preplaćenog iznosa.
Na što treba obratiti pozornost pri odabiru banke za kreditiranje:
- Ocjena banke. Recenzije kupaca na banci mogu se pročitati na internetu i na forumima.
- Kamatna stopa.
- Iznos mjesečnih plaćanja.
- Sukladnost zajmoprimca sa zahtjevima financijske institucije, popis dokumenata koje traži banka, rok zajma.
- Troškovi osiguranja, skrivene naknade, mogućnost prijevremene otplate, novčane kazne za kršenje uvjeta plaćanja.
Velika je prednost u kupnji stana u hipoteci -povrat poreza na dohodakod države. Godinu dana nakon papirologije za imovinu, možete vratiti 13% godišnje plaće preko porezne službe.
Dobivena porezna odbitak može se iskoristiti što je moguće učinkovitije, odnosno može otplatiti zajam, a time i smanjiti preplaćeni iznos i skratiti razdoblje plaćanja. Dobiti odbitak mogu svi radnici vlasnici stana. Postoji nekoliko načina za podnošenje zahtjeva za povrat novca: putem specijaliziranih tvrtki napišite ih sami i predajte ih osobno, ili poštom ili na web-stranici Savezne porezne službe.
Akumulirati u stan
Obitelj dvoje ljudi koja nije opterećena djecom ima priliku uštedjeti novac za svoj stan. Oba partnera rade i uštede polovicu obiteljskih prihoda za kupnju stana. Na primjer, plaća supružnika ostavljaza hranu, prijevoz, komunalije itd. I plaća supružnika - akumulacija potrebnog iznosa. Na temelju podataka Rosstata o prosječnoj plaći Rusa i vrijednosti nekretnina u različitim regijama zemlje, obitelji će trebati približno5-7 godinaza kupnju stana.
To je moguće ako par ne iznajmljuje stambeni prostor, već živi, na primjer, s roditeljima. Uz dodatne troškove iznajmljivanja stana, termin se gotovo udvostručio -oko 9-10 godina . Platiti u isto vrijeme za iznajmljivanje apartmana i uštedjeti novac je teško. Danas banke i domaći programeri pružaju takvu uslugu kao „hipotekarni odmori“. Riječ je o restrukturiranju kredita koji vam omogućuje odgodu plaćanja bez kamate za određeno razdoblje.
Zajmoprimac koji se nađe u teškoj situaciji može smanjiti plaćanja ili uopće ne platiti hipotekarni kredit. Zakon uspostavlja do šest mjeseci. Plaćanja se u nekim slučajevima mogu odgoditi dok se kuća ne naruči.
Ne smije se zaboraviti vjerojatnost da će stopa rasta štednje biti sporija od rasta vrijednosti imovine. Dok par štedi novac, inflacija raste, a troškovi stanova se povećavaju u skladu s tim. Za sigurnost svojih ulaganja, možete staviti novac u banku u postotku. U tom slučaju, novac u bankovnom depozitu će se svake godine povećavati za iznos inflacije. Banke obično nude dugoročni depozit s kamatnom stopom oddo 6-8% godišnje , skapitalizacija kamata, bez mogućnosti povlačenja i produljenja ugovora.
Što je uobičajeno
Život uvijek izrađuje vlastite prilagodbe i može doći do teške situacije. Zastoj u plaćanju dugova ili gomilanju novca može proizaći iz rizika kao što su gubitak posla, bolest, smanjenje plaća ili zatvaranje supružnika.
Kako se hipotekarni zajmovi razlikuju od akumulacije potrebnog iznosa
Štednja je uvijek teža nego što se čini. Možete pratiti obiteljske troškove, ali uvijek će se pojaviti dodatni troškovi. Psihološki, teško je uštedjeti novac na onome što se pojavljuje u
10 godina . Kao rezultat toga, razdoblje akumulacije se samo povećava. Kada je hipoteka je već poznat iznos mjesečnih troškova na kredit. Takva obvezna plaćanja obično dovode do financijske samodiscipline, a moguće sankcije vas motiviraju da spriječite kašnjenje s plaćanjem.
Što odabrati
Danas je kredit u našoj zemlji sve popularniji. Hipoteka pozajmljivanje često postaje jedini i primarni način za kupnju svog doma. Dostupan je radnim građanima, uključujući i one s prosječnim primanjima. Neki mladi parovi radije iznajmljuju stan, jer se to mjesto ne spominje. Međutim, u ovom slučaju dio plaće mora se dati najmodavcu. Mogućnost nagomilavanja gotovine ne daje izvjesnost o tome kakve će cijene stanovanja biti i kakve će biti stope u budućnosti.
Nedvojbena prednost hipotekeleži u činjenici da ne možete izgubiti godine za akumulaciju novca, bojeći se inflacije. Možete se dogovoriti i dobiti vlastito stanovanje, nakon čega slijedi registracija i dobivanje porezne olakšice. Glavna stvar je odabrati prikladan iznos plaćanja koji neće stvoriti probleme u obiteljskom proračunu i omogućit će vam da brzo vratiti zajam.
