Rastuće zanimanje za potrošačko kreditiranje uzrokovano je nestabilnom gospodarskom situacijom u zemlji. Veći dio stanovništva živi “od plaće do plaće”, nemaju priliku akumulirati vlastite uštede za financijski zračni jastuk. Prosječna plaća ne dopušta velike kupnje bez zaduživanja. Privlači niz usluga koje pružaju kreditne institucije. Kako bi održale konkurentnost i privukle nove kupce, banke plasiraju kredite na tržištu uz povoljne uvjete korištenja i otplate.
Potrošački kredit jezajam odobren pojedincu za osobne potrebe . Može se isplatiti u gotovini i bezgotovinsko, a to je obročno plaćanje kamata.
Vrste potrošačkih kredita
- Ovisno o ročnosti: kratkoročno i dugoročno.
- Ovisno o načinu osiguranja: gotovina, bezgotovinski.
- O dostupnosti kolaterala: krediti osigurani kolateralom, uz jamstvo, jamstvo, zajam bez kolaterala.
- Rezerviranjem: krediti izdani u jednom iznosu, kreditne linije, prekoračenja.
- Po svrsi: za određenu svrhu i hitne potrebe.
- Metodama otplate: u vrijeme i na rate.
Osnovni zahtjevi za dobivanje kredita:
- Obvezno državljanstvo i registracija.
- 2 osobna dokumenta.
- Račun dobiti i gubitka za potvrđivanje solventnosti.
- Sigurnosni dokumenti, ako to zahtijeva ugovor.
Banke će često provjeravatikreditnu povijest dužnika . Ako klijent odbije pružiti informacije, može mu se ponuditi viša kamatna stopa, stroži kreditni uvjeti ili će banka odbiti izdati kredit.
Moderna metoda odobravanja zajma pojedincu je izdavanje kreditne kartice. Riječ je o kartici s određenim kreditnim ograničenjem i razdobljem korištenja pozajmljenih sredstava. To je vrsta potrošačkog kreditiranja, pa su osnovni zahtjevi za dobivanje, korištenje kredita slični.
Razlike između potrošačkih kredita i kreditnih kartica
- Dodjelom zajma. Potrošački kredit se izdaje u gotovini, jednokratno ili prijenosom na račun prodavatelja za kreditiranje robe.
- Za kreditno ograničenje izdaje se kreditna kartica. Možete ga koristiti više puta u bilo koje vrijeme prikladno za klijenta iu bilo kojem iznosu unutar ograničenja.
- Na temelju dostavljenih iznosa . Potrošački kredit može se izdati za veći iznos ovisno o bonitetu klijenta. Kreditno ograničenje postavlja se kao postotak od prosječnog mjesečnog prometa na računu. Uz povećanje ili smanjenje prihoda, može se revidirati.
- Otkupljenjem . Potrošački se kredit dijelom vraća prema rasporedu. Kreditnom karticom odredite vrijeme korištenja sredstava tijekom kojihpotrebno je vratiti dug, možete ga koristiti više puta tijekom trajanja ugovora. Minimalna mjesečna uplata može se odrediti, obično po stopi od 10% limita duga.
- O razgraničenju kamata . Zajmoprimac plaća kamatu za korištenje potrošačkog kredita u isto vrijeme kada se zajam plaća mjesečno. To može bitiisplata anuiteta , ili je iznos kredita podijeljen proporcionalno za razdoblje korištenja pozajmljenih sredstava, kamate na preostali dug se dodaju, što će biti iznos mjesečne uplate.
- Kod kreditnih kartica kamata se plaća jednom mjesečno, ovisno o stvarnom dugu za prethodni mjesec, bez obzira na ročnost kredita. Samo kada je dug jednak nuli, kamate se istovremeno otpisuju.
- Davanjem . Za potrošačke kredite banka može zatražiti kolateral kao jamstvo, jamstvo. Krediti na kreditnim karticama su prazni.
- Prema ciljnoj uporabi . Potrošački krediti mogu biti ciljani, onda banka ima pravo provjeriti korištenje posuđenih sredstava i za hitne potrebe. Kreditne kartice ne osiguravaju ciljanu prirodu smjera kredita.
- Prema potrebnim dokumentima . Potrošački kredit omogućuje popis dokumenata, uključujući osobne dokumente, potvrde o dohotku i, ako je potrebno, sigurnosne dokumente. Ako imate kreditnu karticuje izdana u istoj banci u kojoj je plaćeni platni spisak, samo se može zatražiti izjava za otvaranje ograničenja. U drugim slučajevima, dokument o identitetu i račun dobiti i gubitka su potrebni.
- Do trenutka razmatranja zahtjeva . Prilikom izdavanja manjih iznosa, rok za razmatranje zahtjeva za potrošački kredit je jedan dan. Prilikom odlučivanja o izdavanju velikih kredita, rok se može produžiti na 3-5 dana. Ograničenje kreditne kartice otvara se na dan kontaktiranja banke s izjavom.
- Prema prisutnosti drugih plaćanja . Kod velikih iznosa potrošačkih zajmova, zajmoprimac snosi dodatne troškove za procjenu i osiguranje imovine koja se daje kao kolateral. Na kreditnoj kartici banka uspostavlja naknadu za održavanje računa (ne u svim bankama).
Dakle, kreditna kartica će vam omogućiti da brzo primite malu količinu novca u kratkom roku. Potrošački kredit pruža mogućnost dugoročnih velikih troškova, ali za registraciju će trebati vremena, a puni trošak kredita bit će veći.
