Sada je postalo sve popularnije uzeti kredite doslovno na sve predmete kućanstva, odjeću, putovanja. Osim za poboljšanje stambenih uvjeta, banke nude povoljne hipotekarne kredite. Prije nego što potpišete ugovor, morate shvatiti što su zajam i hipoteka, što su njihove razlike.
Što je hipoteka?
U sebi, pojam hipoteke može se objaviti na sljedeći način: to je zapravo određena količina novca koju banka izdaje na sigurnost nekretnina. Riječ hipoteka pojavila se u staroj Grčkoj oko 6. stoljeća prije Krista. ta se riječ naziva stup, koji je stajao na području dužnika i sadržavao sve informacije o zalogu njegove imovine. Najprisutniji koncept modernog korišten je u drevnom Egiptu, tako da su imanje pod imenom nazvali kreditom.
Obilježje hipoteke je da se obično daje na duže vrijemedo 30 godina , kamata na njega se smanjuje u odnosu na ukupne potrošačke kredite. Banka najčešće odobrava hipotekarni kredit za kupnju kuće ili stana. U rijetkim slučajevima, može odobriti i za kupnju luksuzne robe.
Vlada trenutačno razvija programe za hipotekarne kredite, s ciljem da ih učini dostupnijim javnosti. Primjerice, postoji program hipotekarnih zajmova za mlade obitelji, gdje su kamatne stope maksimalno smanjene za određene kategorije građana koji potpadaju pod ovaj program.
Što je kredit?
Zajam je iznos novca koji je vjerovnik, u ovom slučaju banka, osigurao fizičkomili pravnoj osobi, dužniku, za korištenje, uz naknadu u obliku kamatne stope.
Iz definicije mogu se identificirati glavne značajke zajma:
- Mogu se dodijeliti i pravnim i fizičkim osobama.
- Postoji pojam koji je opisan u ugovoru.
- Naknada zajmodavca je kamata na zajam. U ovom trenutku, prosječan postotak kreće se od 19-28%, ovisi o svrsi kredita, kao io banci kojoj ona pruža.
Zajam ima nekoliko vrsta:
- Potrošački kredit . To je najčešći oblik. Pruža se pojedincima za kupnju robe i usluga. Najčešće to nije vrlo velika količina novca, koja se izdaje za kupnju kućanskih aparata ili namještaja.
- Zajam za automobilje zajam koji se daje zajmoprimcu za kupnju automobila. Ima nekoliko obilježja: nužno se izdaje kod osiguravateljske službe, ima vlastiti postotak, koji se razlikuje od prosjeka banaka, u pravilu je niži, može se izdati na sigurnost kupljenog automobila.
- Hipotekarni zajamje zajam izdan za osiguranje nekretnina za kupnju kuće ili stana. Može se dati i fizičkim i pravnim osobama.
- Zajam za obrazovanjeje zajam koji izdaje banka samo za dobivanje više plaćenog obrazovanja. Posebnost je jedna od najnižih postotaka. U pravilu se izdaju studentima.
- Novac za razvoj poslovanja- nedavno je bio vrlo velikpopularan zajam. Izdava se samo individualnim poduzetnicima ili pravnim osobama, samo za poslovni razvoj.
Što je zajedničko između zajma i hipoteke?
Ako bolje pogledate gore navedeno, postaje jasno da je zajam opći pojam, a hipoteka je njegov izgled. I tamo i tamo novac se izdaje, postoje kamate i rokovi.
Kako se hipoteka razlikuje od zajma, glavne razlike
Kako se ispostavilo, između ovih pojmova postoji mnogo zajedničkog, ali postoje značajne razlike:- Glavna razlika jezalog nekretnina . Ne možete dobiti hipoteku bez zalog nekretnina. Štoviše, banka može uzeti hipoteku, koja je već u vlasništvu i dužnik, i on je namjerava kupiti, oslanjajući se na hipoteku sredstava.
- Sljedeća razlika uje iznos sredstavana koji dužnik može računati. Kada napravite hipoteku, iznos novca koji će banka izdvojiti bit će mnogo više nego kada primate zajam koji nije namijenjen.
- Trajanje kredita . Ako jednostavan zajam ima svoju maksimalnu vrijednost u pravilu od 5 godina, onda se hipoteka može protegnuti na 20 ili više godina.
- Hipotekarne i kreditne kamate također se razlikuju . U prvom slučaju, one su niže, jer banka praktički ništa ne rizikuje, već ima pravo vlasništva nad zalogom. No, u drugom slučaju, banka nastoji kompenzirati kamatu koristeći kamatu ako odjednom odlučite ne platiti više. Stoga, na početku razdoblja zajmakamata je mnogo veća nego u drugoj polovici.
- Konačna razlika jesvrha za koju se novac uzima . Ako kredit nije ograničen na popis gdje možete potrošiti sredstva primljena, hipoteka se može izdati samo za poboljšanje stambenih uvjeta.
Koja je profitabilnija hipoteka ili zajam?
Budući da se sredstva koja se dobivaju uzimanjem konvencionalnog zajma mogu potrošiti, uključujući i na kupnju nekretnina, postavlja se pitanje je li zajam profitabilniji od hipoteke? Nakon analize glavnih razlika između ovih pojmova, možemo zaključiti.
Trajanje kredita je mnogo manje od hipoteke, postoje prednosti i mane: mjesečna uplata sigurno neće biti tako visoka, ali preplaćeni iznos izravno ovisi o terminu, u hipoteci će biti mnogo više. Ako ne trebate napustiti svoju imovinu kao zalog kod kreditiranja, to znači da uz najnegativnije okolnosti nećete ostati bez toga, za što ste napravili kredit. Iznos koji banka može izdvojiti prilikom kreditiranja rijetko prelazi milijun rubalja, čak i ako imate idealnu kreditnu povijest.
Dakle, do kraja, jasno odgovoriti na pitanje: što je više isplativo je hipoteka ili zajam, sve ovisi o potrebama i mogućnostima dužnika. Dakle, na primjer, ako vam nedostaje samo dio novca za kupnju kuće, ne želite preplatiti puno i uvjereni ste da ćete otplatiti dug u roku od nekoliko godina, onda ćete dobiti više kreditaprofitabilna opcija. Ako nemate sredstava za kupnju stambenih i vi ste spremni znatno preplatiti, a vaše stanovanje će koštati nekoliko milijuna, onda je najbolje dobiti hipoteku. Možete uštedjeti na preplaćeni iznos ako zatvorite hipoteku rano.
